Qu’est-ce que l’ingénierie financière ?

Le conseil ingénierie financière représente l’ensemble de techniques financières et juridiques élaborer pour résoudre un problème d’ordre financier ou patrimonial au sein d’une entreprise. L’ingénierie financière ou IF consiste donc à imaginer et à mettre en place des solutions et des techniques financières sur mesure pour atteindre les objectifs d’une entreprise ou autre entité économique à un coût moindre.
L’objectif d’une telle opération est la sécurisation des actifs et des activités de l’industrie par le biais des solutions financières. Cela revient à se pencher sur des questions de fusions-acquisitions, de structuration financière, mais aussi actionnariale. Dans ce cadre, des stratégies seront élaborées grâce à une analyse financière pour stabiliser le bilan, mais aussi pour maintenir la cohésion des actions et l’harmonie entre la finance et le capital.

Pourquoi le conseil ingénierie financière ?

Dans un monde économique de plus en plus complexe aujourd’hui, le recours à un cabinet conseil ingénierie financière ou à des cabinets spécialisés dans les métiers de la finance s’avère capital pour la pérennité de vos activités. Et cela pour de nombreuses raisons.

Conseil ingénierie financière : disposer d’une maitrise des marchés financiers

La mobilisation des capitaux pour la mise en place d’un certain nombre de projets nécessite parfois l’apport d’un expert qui maitrise parfaitement les rouages du marché. Grâce à ses compétences et connaissances, l’ingénieur financier pourra mettre sur pied les techniques et montages financiers efficaces afin de mettre en avant votre projet pour la mobilisation des ressources.

Réaliser des prévisions pertinentes et mettre en place des stratégies efficaces

Pour la pérennité de votre entreprise ainsi que sa croissance externe, vous devez nécessairement effectuer des prévisions. À cet effet, il est essentiel de disposer d’une bonne notion de l’entreprise ainsi que du marché. Cela implique de bonnes connaissances en fiscalité, en banque-finance, en matière de droit et de stratégie. Un cabinet conseil ingénierie financière dispose de toutes ces compétences pour vos
prévisions.

Effectuer les meilleurs placements

En dehors de la résolution des problèmes financiers, le patrimoine est également l’un des domaines de prédilection de l’ingénierie financière. En réalité, l’ingénieur financier est aussi un analyste dispose de parfaite connaissance en matière de placement financier et en gestion de patrimoine. Spécialiste des financements complexes, l’IF utilise de nombreux outils financiers, comptables et des connaissances pour construire votre patrimoine, mais aussi pour assurer la stabilité financière à long terme.

Assurer l’intérêt de tous

Lorsque la mise en place d’une entreprise émane de la volonté de plusieurs associés ou partenaires, il est essentiel de concilier les différents intérêts de chaque intervenant du capital ainsi que l’intérêt collectif de l’entreprise en elle-même. Sans cela, l’entreprise risque de faire faillite. Le rôle de l’ingénierie financière à ce niveau est d’analyser les intérêts des diverses parties afin de déterminer des risques financiers pour y trouver des solutions.

Bien choisir son spécialiste en ingénierie financière

Disposer d’un ingénieur financier au sein de son entreprise représente un véritable atout en matière d’opérations financières. Sa connaissance des marchés financiers, ses relations avec les banques et autres institutions financières vous permettront de développer votre activité, mais aussi d’effectuer les meilleurs investissements ou placements. Grâce à son expertise, vous aurez également la maitrise sur vos prélèvements sociaux, mais aussi lui confier des directions au sein de votre structure. Compte tenu de son importance, il vous faudra faire le choix du meilleur et du plus adapté à vos besoins. Pour cela, vous pouvez vous tourner vers un professionnel expérimenté qui dispose d’une bonne réputation en la matière. Ce dernier doit également disposer des compétences en audit, en comptabilité, en finance d’entreprise, en gestion des risques, en gestion d’actifs, en communication financière ainsi qu’en finance de marché. C’est le cas par exemple du cabinet Mood Finance qui est un spécialiste en ingénierie financière.

Mood Finance, le cabinet conseil ingénierie financière

En matière d’ingénierie financière, Mood Finance est assurément le cabinet sur lequel vous devez compter. Forte d’une expérience de 25 ans en matière de services financiers et de conseil en financement pour les TPE, PME, PMI et les grandes entreprises, ce cabinet a fait de l’ingénierie financière son cœur d’activité. Dirigé par des professionnels expérimentés avec de nombreuses connaissances du marché financier, Mood Finance met à votre disposition son savoir-faire en IF pour accompagner votre entreprise lors de diverses opérations comme le haut de bilan.

À votre écoute, les experts et consultants de cette structure vous proposent des solutions sur-mesure parfaitement adaptées à vos besoins et à votre secteur. Mis à part l’ingénierie financière, le présent cabinet vous propose aussi plusieurs autres types d’expertises financières. Il intervient notamment pour les opérations de transmission d’entreprise (cession et acquisition), la fusion-acquisition, la gestion de trésorerie, la mise en œuvre du budget et du reporting, la restructuration financière, la fiscalité et le droit, mais aussi pour la levée de fonds. N’hésitez donc pas à nous contacter afin de profiter des meilleures prestations en matière d’ingénierie financière.

L’article Conseil ingénierie financière : de quoi s’agit-il ? est apparu en premier sur Mood Finance Conseil.

Vous êtes une start-up, une PME/PMI ou encore une TPE. Vous avez à cœur d’améliorer votre rentabilité, d’accroître votre visibilité, en gros, d’assurer le succès de votre entreprise. Avec l’après-Covid qui n’avantage pas vraiment le redressement financier des nouvelles, petites, et même de certaines grandes entreprises, vous aurez besoin d’un bon allié. Comment développer, financer et renforcer le haut de bilan de son entreprise ? Mood Finance Conseil vous répond !

Le haut de bilan : de quoi s’agit-il concrètement ?

L’expression « haut de bilan » enrôle la situation réelle d’un bilan comptable. Elle fait état de l’organisation financière d’une entreprise sous 2 axes d’analyse. On retrouve dans le haut bilan comptable les fonds propres de l’entreprise qui comprennent les créances clientes et juste après les dettes fournisseurs que sont les capitaux empruntés. Toutes ces ressources de financement sont précisément les actifs et le passif à long terme.

Néanmoins, pour être sûr que ces éléments du haut de bilan financeront à elles seules les investissements, les entreprises ont besoin de l’expertise et de conseils avisés de professionnels de stratégie financière et de financement d’entreprise, dont notamment, Mood Finance. En effet, cette expression utilisée de façon courante pour décliner cette partie du bilan permet de désigner l’ensemble des éléments durables du bilan, qu’ils fassent partie des avoirs actifs comme du passif.

Quels sont les éléments constitutifs du haut de bilan ?

Pour connaître les fonds de financement à long terme d’une entreprise, Mood Finance accentue ses analyses du haut de bilan sur les emplois et les ressources durables prenant en compte les capitaux propres et les endettements à long terme.

Les emplois durables appartenant à l’actif

Cette catégorie désigne les actifs du bilan qui resteront durablement en possession de l’entreprise.
Parmi eux se retrouve la partie immobilisée de l’entreprise qui se décline en trois aspects :

• Les immobilisations corporelles : terrains, machines et outils destinés à la production, bâtiments, ordinateurs, véhicules ;
• Les immobilisations incorporelles : brevets et licences acquis, fonds de commerce ;
• Les immobilisations financières : parts de participation dans d’autres sociétés, cautions, dépôts.

Le haut de bilan : les ressources durables de l’entreprise

Le haut de bilan comporte les ressources stables sur la durée dont dispose l’entreprise. Il s’agit entre autres des fonds propres et l’ensemble des dettes de plus d’un an. Les capitaux propres proviennent de l’exercice de l’activité sociale de l’entreprise. On parle là d’autofinancement qui comprend les apports personnels des associés ou actionnaires et les apports en capital. Lorsque les parts et actions ne suffisent pas à renforcer le capital, l’entreprise fait entrer dans son capital des investisseurs. D’où le nom de capital-investissement. Autre financement externe pour le renforcement du haut de bilan, l’entreprise peut faire des emprunts auprès d’établissements de crédit ou bancaires (le leasing, le prêt professionnel ou la location financière). Elle peut également opter pour des solutions telles que :

• Les prêts participatifs
• Le crowdfunding
• Les prêts d’honneur
• Les crédits remboursables
• Les prêts bonifiés accordés par l’État.

Lorsque les dettes contractées sont plus élevées ou trop faibles par rapport aux urgences à couvrir, il convient de faire quelques réglages comptables.

Comment Mood Finance aide les entreprises à optimiser leur haut de bilan ?

La première solution à adopter pour améliorer le haut de bilan doit nécessairement s’inscrire dans une démarche pouvant permettre à la longue de proposer des pistes de régularisation de la situation financière difficile de l’entreprise.

En adoptant la gestion d’actifs

L’expert vous aidera à répondre à un certain nombre de questions liées à la durée de remboursement, à l’importance, à la possible renégociation et à l’éventuel report de l’échéance des dettes contractées. Le savoir-faire de l’expert lui permet de trouver avec vous une solution pouvant vous permettre par exemple de mieux gérer vos emplois durables. À cet effet, il garantira le suivi constant des amortissements des immobilisations contenues dans le haut de bilan. Cela vise à :

1. Connaître les déficiences de certains éléments de l’actif pour procéder à leur éventuel remplacement
2. Déterminer les avoirs inopportuns de l’entreprise afin de prendre la meilleure décision : celle qui consiste à en effectuer la cession dans l’idée d’engendrer et d’accroître la trésorerie de l’entreprise.

En élaborant une bonne stratégie financière

Pour une meilleure optimisation, l’expert veille à votre situation financière en établissant pour vous et avec vous les politiques pouvant mettre en marche le repositionnement et l’équilibre financier d’antan. Les solutions pour relancer le haut de bilan vont permettre :

• D’acquérir ou de reprendre une entreprise
• De mieux développer son activité en trouvant les financements adéquats
• D’améliorer la gestion financière et comptable
• D’accroître le capital
• De restructurer l’entreprise
• De développer et de s’octroyer une visibilité sur le long terme

Mood Finance ayant à cœur la relance de votre situation financière, elle mène cet ensemble d’opérations dont la conséquence est de donner un grand coup de pouce à la croissance des immobilisations de tout genre dans l’entreprise. Cela lui permettra de satisfaire les besoins sociétaux au quotidien. Votre haut de bilan n’en serait que renforcé et plus encore optimisé.

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La conjoncture économique ainsi que la récente crise du COVID ont fortement contribué à la baisse du chiffre d’affaires de bon nombre d’entreprises. Si plusieurs entreprises optent pour une restructuration de leurs fonds, d’autres n’ont d’autres choix que d’opter pour une fusion-acquisition ou une levée de fonds afin de renforcer leur trésorerie. Mais, quelle que soit l’option choisie parmi ces alternatives pour le financement d’entreprise, il est essentiel de faire recours à des connaissances pointues en ingénierie financière, mais aussi fiscale et juridique pour un meilleur choix.

Un cabinet-conseil en finance pour le financement de son entreprise

Après des mois de crise, l’objectif de toute entreprise qu’elle soit une TPE, une PME/PMI ou une start-up est de se relancer. À cet effet, elle doit chercher un financement ou lever des fonds afin de lancer ses activités. Pour se faire, elle peut opter pour diverses alternatives comme l’autofinancement, le financement par des proches ou amis (love money), les business angels, le crédit professionnel et autre.

Et pour une levée de fonds efficaces, il est essentiel d’adopter l’alternative qui convient le mieux à votre entreprise et à son contexte. À ce niveau, le recours à un cabinet ou une société-conseil en financement d’entreprise comme MOOD Finance peut s’avérer nécessaire. Ce genre de cabinet apporte expertise et savoir-faire pour vous aider à choisir la meilleure alternative de levée de fonds, mais aussi des conseils pour mettre cette alternative en œuvre efficacement.

En savoir plus sur la société MOOD Finance Conseil

Mis en place par Loïc Evrard, MOOD Finance Conseil est un cabinet de conseil en optimisation financière basé à Paris. Intervenant principalement auprès des TPE, PME/PMI et start-up depuis plus de 25ans, ce cabinet a pour but d’améliorer la rentabilité de votre entreprise, d’assurer sa croissance et de faire développer le potentiel de cette dernière. Elle se base à cet effet sur son expérience, son savoir-faire en ingénierie financière ainsi que son pragmatisme afin de vous conseiller et d’élaborer avec vous les meilleures stratégies de finance. Pour ce faire, elle assure plusieurs types d’expertises.

Les expertises du cabinet MOOD Finance Conseil

Afin de répondre efficacement aux besoins des entreprises en difficultés ou de celles qui souhaitent développer leur croissance, le cabinet MOOD Finance Conseil apporte son expertise sur plusieurs plans aussi bien financiers, juridique ou structurel. Au nombre de ces domaines d’expertises, vous avez :

Financement d’entreprise : haut de bilan et la structuration financière

Le haut de bilan représente simplement les éléments du bilan nécessaire pour l’entreprise à long terme. Et parmi les opérations que l’on peut retrouver dans ce bilan, vous avez l’acquisition ou la reprise de l’entreprise, le financement d’entreprise, la levée de fonds ou la restructuration de l’entreprise. Afin que toutes ces opérations se déroulent bien, il est essentiel de recourir aux conseils de professionnels expérimentés en la matière comme le présent cabinet.

La transmission d’entreprise

Plus connu sous le nom de M&A ou fusion-acquisition, la transmission d’entreprise est une opération financière qui permet de développer la croissance externe. Au cours de cette opération, une ou plusieurs autres sociétés rachètent ou fusionnent avec d’autres pour former une nouvelle entité. Sur ce plan, le présent cabinet vous accompagne pour faire le meilleur choix.

L’aspect fiscal et juridique de votre entreprise

Lorsqu’on parle de cession ou d’acquisition d’entreprise, on doit nécessairement penser à la fiscalité et les obligations légales. Sur ce point, le cabinet MOOD Finance Conseil met à votre disposition ses 25 années d’expériences afin de vous accompagner de façon personnalisée dans ces aspects de la transaction.

Financement d’entreprise : mise en œuvre du budget et du reporting

Pour toute entreprise ayant été cédée ou ayant connue une fusion, l’élaboration du budget est d’une importance capitale pour la pérennité de ses activités. Dans ce cadre, vous pouvez aussi compter sur ce cabinet pour l’élaboration du budget prévisionnel, mais aussi pour la création d’un tableau de reporting.

Au-delà de ces expertises, il faut également noter que ce cabinet propose aussi que cette société propose un service de courtage en crédit au profit des entreprises.

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Si Mood finance a pu asseoir sa notoriété en matière de stratégie, d’ingénierie financière et de conseils financiers pour les TPE, PME et grandes entreprises, c’est en grande partie grâce à l’expertise de Loïc Evrard. Cet expert en levée de fonds, M&A et stratégies financières des grands groupes a de quoi vous impressionner par son parcours atypique et la manière dont il a réussi à fédérer les meilleures compétences autour de son cabinet conseil. Le secret de la réussite de Mood Finance, le voici !

Qui est Loïc Evrard ?

La cinquantaine, Loïc Evrard, très discret, est marié et père de 4 enfants. Cet expert-comptable mémorialiste de formation a commencé sa carrière de financier vers 1989 à travers plusieurs missions d’audit et d’expertise comptable chez un des Big Four (commissariats aux comptes et d’expertise). Entre 1992 et 1999, il occupera le poste de directeur administratif et financier dans une grande multinationale, le Groupe LAFARGE. Loïc Evrard coordonnait alors le pôle financier de filiales représentant près de 120 millions d’euros de chiffre d’affaires, dont la Cie Sablières de la Seine et Bétons de Paris.

A partir de ce moment, il occupera successivement les fonctions de Directeur Financier au sein de plusieurs groupes industriels français. De 1999 à 2003, Loïc Evrard enchaîne les postes de premier responsable financier dans de belles PME françaises comme ALGORIEL ou Ebizcuss (1^er distributeur en France des produits Apple). Ses responsabilités l’amènent à étendre ses compétences dans les domaines les plus variés de la gestion d’entreprise, avec une « Initial Public Offering » ou « introduction en Bourse » durant la Bulle informatique en 1999/2000.

À côté de sa mission principale qui est d’assurer le management des équipes administratives et financières au sein desdites entreprises, Loïc Evrard réussira, à coups de maître et à plusieurs reprises, la réorganisation et la mise en œuvre du retournement des entreprises en difficulté dont la gestion financière lui aura été confiée. Dès lors, il développe des compétences singulières en cash management et en optimisation du besoin en fonds de roulement des entreprises.

Durant son parcours, il a apprivoisé les fondamentaux de la gestion du personnel et de la croissance des grandes entreprises et des PME. Le poste de directeur administratif et financier qu’il occupe en 2001 au sein du premier importateur de Matériel Apple en France, témoigne de son expérience en retournement d’entreprise dans un moment délicat de la vie de l’entreprise. Ce qui l’emmènera d’ailleurs à absorber son concurrent pour entrer sur le Second marché. Loïc Evrard, ce n’est pas que des expériences au sein de grands groupes. Il doit sa réputation aux grands exploits qu’il a réalisés en matière de gestion financière et de levée de fonds.

Loïc Evrard, le « leveur de fonds » !

De 2003 à 2011, Loïc Evrard devient membre du Directoire et du comité de direction, puis Président d’une Holding de renom réalisant 450 millions d’euros de chiffres d’affaires. A ce poste, il cumulera plusieurs années d’expérience en structuration financière et réalisation de différents montages financiers.

En 2005, il réussira une levée de fonds d’un montant de 120 millions d’euros dont une partie en dettes in fine, puis, en 2009, une levée de 325 millions d’euros en dettes bancaires seniors et juniors au travers d’un pool de 10 banques, (et) auquel s’associe une dette Mezzanine, avec à la clé l’intégration d’un investisseur capitalistique. Sa réputation de fin stratège en ingénierie financière n’était plus alors à prouver.

Loïc Evrard est surtout connu pour avoir été à l’origine de la première levée de fonds sur un marché HY en Europe pour le compte d’un Groupe à Capital fermé, en vue de refinancer la dette bancaire en 2013, et pour un montant de 250 millions d’euros à 7,25 %. Il réédite la même opération en 2016 pour une somme de 150 M€ et cette fois-ci à 5,5%. En 2017, il lèvera 725 M€ sur les mêmes marchés à un pricing de 4%.

Loïc Evrard, Mood Finance et grandes réalisations !

En 2018, après avoir capitalisé plus de 25 années d’expérience en ingénierie financière, Loïc Evrard décide de lancer Mood Finance Conseil. Fort de son expérience, il met les services de son entreprise au profit d’une clientèle variée afin d’en impacter la santé financière. C’est ainsi qu’il devint un leveur de fonds attitré !

Mood Finance et la garantie d’un conseil financier sur mesure !

Avec son impressionnant palmarès dans le secteur de l’ingénierie financière et de la M&A (acquisition de plus de 200 sociétés), Loïc Evrard développe de bonnes relations avec les banques et les CAC de haut niveau, et son expertise se confirme aussi bien auprès des TPE et PME que des grandes (groupes) entreprises.

Compétences et expertise, l’équipe Mood Finance

Le fondateur et Président de Mood Finance en créant sa propre structure, a décidé d’offrir à chacun de ses clients, un accompagnement sur-mesure en optimisation financière et levée de fonds mais également en M&A. Pour ce faire, il s’est entouré d’excellentes compétences telles que :

• Guénaël HENRI, Managing Director, disposant de plus de 9 années d’expérience dans le domaine financier notamment en M&A et levée de fonds. Il a démarré sa carrière comme Auditeur Interne chez Suez Environnement avant de se spécialiser en M&A et restructuring, d’abord chez Rothschild & Co comme Analyste M&A avant de poursuivre sa mission chez Deloitte en Distressed M&A. Souhaitant se spécialiser sur des transactions de tailles intermédiaires (PME/ETI), Guénaël a d’abord rejoint JSquare Conseil en tant que Manager avant d’intégrer Mood Finance et a conseillé plus de 20 opérations dans divers secteurs tels que l’agroalimentaire, l’industrie (pompes industrielles, fonderie, aciéries, reconditionnement de smartphones), le tourisme, le Bien-être ou encore l’Immobilier. Guénaël est diplômé de l’EMLyon Business School (Ingénierie Financière) et de l’IDRAC Business School (Audit et finance).

• Clément MICHEL, Managing Director, disposant de plus de 7 années d’expérience dans le domaine financier notamment en M&A et levée de fonds. Il a démarré sa carrière comme Analyste Crédit dans la filière risque de la Société Générale à Lyon avant de rejoindre l’équipe d’Oaklins France en tant qu’Analyste M&A. Il a ensuite rejoint la banque d’affaires internationale ALANTRA, dans laquelle il a exercé 4 années et conseillé plus de 10 opérations (pour près de 2 Mds€ de transaction au total) dans des secteurs divers comme le Gaming, le Transport et la Logistique, l’Agroalimentaire, le Retail, le Bien-être, l’Aerospace, etc. Clément est diplômé de l’EMLYON Business School (Ingénierie financière) et de l’IDRAC Business School (Audit et finance).

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La crise sanitaire n’a pas épargné les entreprises, même celles qui ont atteint une croissance significative. Et c’est sans compter le fait que les solutions classiques de financement s’amenuisent en raison du contexte, rendant plus étroites les possibilités de levée de fonds. Au titre des nombreux challenges qui se présentent donc aux chefs d’entreprises ou aux promoteurs de projets, il y a le souci de se positionner sur les créneaux de financement les plus porteurs. Tout est expliqué dans la suite.

Dans un contexte tendu et incertain, le marché des fonds, nationaux et internationaux, est extrêmement actif. Toujours à la recherche de secteurs dans lesquels investir.

Quels sont les secteurs les plus propices à une levée de fonds ?

Si certains secteurs sont de moins en moins cotés sur les plateformes ou auprès des organismes classiques de financement, il y en a d’autres qui se révèlent très prometteurs. Le contexte sanitaire actuel en a propulsé bon nombre. Du haut de son expertise en levée de fonds pour les entreprises, Mood Finance vous propose ici quelques secteurs très prisés par les fonds d’investissement en ce moment.

Le Bio-Tech

Tout projet d’entreprise ou tout investissement se rapportant à la santé et associé à la technologie intéresse au plus haut point. Bien entendu, la viabilité de votre projet, son taux interne de rentabilité ainsi que le délai de récupération du capital investi, sont autant de critères à également prendre en compte. En effet, les experts financiers sont conscients que le taux de risque en la matière est plus élevé que dans bien d’autres domaines.

Mais le contexte de la COVID-19 motive la levée de fonds pour des projets visant à réduire les dégâts causés par la pandémie. Dès lors donc que votre projet intègre le souci d’associer le High-tech et la recherche médicale pour une cause de santé publique, les questions liées à l’accès au financement ne seront que de simples formalités pour lesquelles Mood Finance vous accompagnera efficacement.

L’éducation et la formation

L’éducation et la formation sont privilégiées. Et c’est parce que le confinement en a démontré tout l’intérêt : les formations en ligne n’ont jamais attiré autant de personnes. Si vous avez bâti un projet autour de cette thématique, il n’y a aucune raison de ne pas obtenir une levée de fonds suffisante. L’important est de se faire accompagner par des experts en la matière. Et nous sommes encore là pour vous.

Si vous avez en projet de lancer une plateforme de facilitation des formations en ligne, ou un projet de formation dans un domaine singulier et porteur, il ne reste qu’à décider de vous faire accompagner.

Le Silver Economy

Les services destinés aux personnes du troisième âge sont très rentables. Et un projet dans ce sens peut très rapidement mobiliser du financement sur le marché des investisseurs. En effet, les séniors sont des consommateurs hors-du-commun en raison des différents besoins que leur impose le poids de l’âge. C’est pourquoi une levée de fonds pour des projets de home care, notamment de maisons de retraite ou autres formes d’habitats collectifs destinés aux personnes âgées, se fait très vite.

Levée de fonds : les secteurs classiques toujours en vogue !

En dehors du Gaming et du numérique qui restent des secteurs actifs, n’importe qui citerait l’immobilier et l’agroalimentaire comme susceptibles de constituer une bonne niche de financement.

Le secteur de l’immobilier

Des programmes immobiliers de réhabilitation ou de transformation de locaux professionnels dans les grandes villes, pourquoi pas ? C’est d’ailleurs sans grande surprise que l’immobilier attire encore les investisseurs. Sauf que les aspects de ce secteur qui peuvent vite susciter une levée de fonds sont bien plus singuliers.

Les investisseurs ou les organismes de financement sont plus sensibles à des projets rentables de transformation de locaux à usage d’habitation ou de logements étudiants.

L’agroalimentaire

C’est le secteur industriel le plus porteur en France. Il devrait conserver cette même place durant de nombreuses années encore. Ce ne sont pas les idées qui manquent dans l’agroalimentaire :

• une épicerie
• la fabrication ou la production d’aliments Bio
• la commercialisation de produits frais

Des projets spécialisés en Food-Tech et Ag-Tech intégrant avec intérêt des solutions technologiques spécifiques sont également intéressants sur le marché des fonds d’investissement et suscitent vite une levée de fonds.

Comment obtenir une levée de fonds suffisants pour votre start-up ?

Il existe plusieurs procédés de financement par le crédit par lesquels vous pouvez relancer ou démarrer votre activité en cette période de crise. Mood Finance vous accompagne dans la soumission de votre projet à des Fonds d’investissement, sans compter le recours classique à l’emprunt bancaire pour éventuellement boucler le financement du projet.

Toujours pour relancer votre activité en cette période de crise, il est également possible de procéder à une opération de LBO, c’est-à-dire un rachat avec effet de levier. La levée de fonds s’opère ainsi grâce à un montage financier permettant le rachat de votre entreprise par une Holding associant salariés ou investisseurs n’ayant pas suffisamment de fonds pour lancer leurs activités.

Le but est d’employer les efforts du Holding pour alléger progressivement le poids de la dette et lancer chaque projet.

Autre moyen, la croissance externe par l’effet de build-up. Acquérir des entreprises du secteur, concurrentes ou futures partenaires, pour créer des synergies industrielles. Une stratégie de croissance ambitieuse et volontaire que peut financer une levée de fonds.

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Le contexte économique actuel n’épargne aucune entreprise, ni les PME, encore moins les TPE. Les difficultés financières s’accroissent et de nombreuses entreprises pourraient mettre la clé sous le paillasson si aucune solution de financement des entreprises en difficulté ne leur est proposée. En effet, la limitation des crédits est un facteur qui ralentit la relance des activités de bon nombre d’entreprises, à l’exception de celles qui se font efficacement accompagner. De quoi s’agit-il ?

Financement des entreprises en difficulté : faut-il se faire accompagner ?

Des taxes qui n’en finissent pas, des activités complètement au ralenti, des difficultés de recouvrement des créances, et de couverture des charges… la crise a atteint son plus haut niveau. Sous le poids de tous ces problèmes, les besoins en fonds de roulement augmentent considérablement aussi bien chez les TPE que les PME. L’aide au financement des entreprises en difficulté via le dispositif national de chômage partiel, ne parvient même pas à résorber la crise.

Par manque de liquidités, de commandes et donc de stock, de nombreuses entreprises n’arrivent pas à boucler leur budget. Et c’est d’ailleurs la principale difficulté des dirigeants de PME et de TPE aujourd’hui. Ils doivent rechercher des financements à tout prix. Pour cela, il faut agir très vite pour trouver des solutions pouvant permettre à leurs entreprises de continuer à tourner, le temps de générer de nouvelles entrées d’argent pour se relancer.

Ces solutions sont en effet nombreuses. Contrairement aux nombreux dirigeants qui se concentrent sur les crédits bancaires comme mode de financement des entreprises en difficulté, il est également possible d’obtenir des aides et subventions, de recourir à de simples solutions comptables, etc. Bref, les alternatives sont bien nombreuses et requièrent les compétences d’un stratège ou d’un expert en ingénierie financière pour parvenir à tirer son épingle du jeu.

C’est en raison des enjeux sur le court, le moyen et le long terme qu’implique une stratégie financière en entreprise qu’il est important de se faire accompagner par un cabinet expert. Un cabinet spécialisé dans l’ingénierie financière et expérimenté peut permettre à une entreprise en difficulté de repartir sur de bonnes bases et de faire les meilleurs choix possibles. Les avantages d’un financement des entreprises en difficulté grâce à l’accompagnement d’un expert sont nombreux.

Quels sont les avantages à se faire accompagner ?

Si les avantages d’un accompagnement par une société en conseil financier sont nombreux, le plus important reste sans doute pour les dirigeants, de parvenir à obtenir plus facilement des crédits, de revaloriser leurs entreprises en cette période de crise, et d’en relancer les activités.

Obtenir plus facilement des crédits ou des reports de charge

Les solutions de crédits sont nombreuses. Mais peu d’entreprises savent s’y prendre. Par exemple, la crise économique ayant suivi celle de la Covid 19 a permis de faciliter le financement des entreprises en difficulté via l’institution d’un prêt garanti par l’État (PGE). Ce prêt est ouvert, à quelques exceptions près, à toutes les entreprises, mais requiert la réunion d’un certain nombre de conditions de fond et de forme.

L’accompagnement d’une société en conseil financier peut être ainsi utile pour présenter une meilleure santé financière et définir un meilleur plan de remboursement du crédit ainsi obtenu.

Revaloriser son entreprise

L’accompagnement d’une société en conseil financier est indispensable dans la mise en place d’une stratégie financière (élaboration d’un tableau de bord, consolidation de trésorerie, désendettement, plan de remboursement optimal, etc.) en vue d’un meilleur financement des entreprises en difficulté. La société experte en conseil financier devra pour ce faire, procéder à une restructuration financière de l’entreprise c’est-à-dire :

• une optimisation du besoin en fonds de roulement ;
• une restructuration optimale de la dette ;
• un renforcement des fonds propres ;

Relancer ses activités

L’accompagnement d’une société en conseil financier peut également aider les dirigeants d’entreprises dans le développement de leurs projets. Cela peut consister en une augmentation de capital, en un développement du portefeuille client, etc.

Un bon conseil doit pouvoir aider une entreprise en difficulté à obtenir facilement les financements nécessaires et à les optimiser.

Quelles sont les solutions de financement possibles ?

Le financement des entreprises en difficulté peut se faire selon deux modalités : une modalité interne ou une modalité externe.

Un financement interne

En général, il s’agit d’un autofinancement. C’est-à-dire que les ressources propres de l’entreprise sont utilisées pour lui permettre de financer son cycle d’exploitation. Mais dans un contexte où les liquidités se font rares, une société en conseil financier peut jouer sur les apports des associés ou des actionnaires pour augmenter le capital de l’entreprise.

Un financement externe

En l’absence d’une possibilité de financement interne, il y a toujours la possibilité de faire entrer des investisseurs au capital de l’entreprise en question. D’autres solutions de financement des entreprises en difficulté peuvent consister en des sollicitations de prêts professionnels, des locations financières, des leasings, des solutions de financement participatif, etc.

Il existe même des subventions d’investissement accordées par les collectivités territoriales aux entreprises en difficulté qui en remplissent les conditions.

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La crise liée au COVID 19 n’a pas épargné les entreprises, même les plus économiquement solides. Dès lors, la priorité est de les sauver d’une faillite imminente. Si les mesures de soutien se multiplient donc en leur faveur, la plus intéressante reste l’institution d’un prêt garanti par l’État. La première chose à faire pour satisfaire aux conditions d’éligibilité à ce prêt, c’est de faire appel à une structure de conseil financier aux PME. Voici tout ce qu’il faut savoir à ce propos.

Prêt garanti par l’État : de quoi s’agit-il ?

L’annonce a été faite le 16 mars 2020, puis concrétisée le 23 du même mois : le président de la République révèle qu’un dispositif de 300 milliards d’euros sera mis en place à titre de garantie par l’Etat, des prêts accordés par les banques et institutions financières aux entreprises. L’objectif est de satisfaire efficacement aux besoins de trésorerie des sociétés touchées par les revers économiques liés à la crise du COVID 19. Il est encore temps jusqu’au 31 décembre 2020)

Pour aider les entreprises à bénéficier de ce prêt, des sociétés de conseil financier aux PME comme Mood Finance se sont spécialisées dans l’accompagnement des entreprises dans les formalités requises.

Quelles sont les conditions d’obtention du prêt garanti par l’État ?

Ce dispositif est ouvert aux entreprises jusqu’au 31 décembre 2020. Aucune restriction n’est relative ni à la forme juridique, ni à la taille des entreprises. C’est dire que le Prêt garanti par l’Etat est ouvert à toutes les entreprises, qu’elles soient artisanales, industrielles, agricoles, ou civiles professionnelles. Les jeunes entreprises innovantes peuvent également prétendre au bénéfice de ce prêt.

Cependant, il existe quelques types de sociétés qui n’y sont pas éligibles. Mais si vous êtes dans le cas, avec une structure de conseil financier aux PME, vous pourrez vous tourner vers d’autres types de garanties tout aussi intéressantes. Relativement au montant du prêt garanti par l’État à chaque entreprise, il peut aller jusqu’à un équivalent de (globalement jusqu’à 25% du dernier CA annuel connu) :

• 3 mois de chiffres d’affaires de l’année précédente ;
• ou deux ans de masse salariale en ce qui concerne les entreprises innovantes ou celles créées en 2019.

Aucun remboursement n’est exigé la première année pour ce prêt sans compter que vous avez la possibilité d’amortir le remboursement sur une durée 5 ans maximum à l’issu de la première année négociable à compter du 4^ème mois qui précède son échéance jusqu’à 2 mois, sinon il faut opérer un remboursement en totalité à l’échéance.. Mais le prêt peut devenir immédiatement exigible lorsque, postérieurement, certaines conditions ne sont pas respectées. Pour cela une agence de conseil financier aux PME expérimentée vous sera encore d’une grande assistance afin d’effectuer un remboursement sans difficultés.

Quelle est la procédure d’obtention du prêt garanti par l’État ? Notre conseil financier aux PME

La procédure à suivre pour varie selon que votre entreprise emploie moins de 5 000 salariés ou plus. Dans l’un ou l’autre des cas, vous pouvez vous rapprocher de votre banque habituelle ou d’une plateforme agréée de financement participatif des entreprises. Le montant du prêt ne doit pas excéder 2 ans de masse salariale ou 25 % du chiffre d’affaires pour les entreprises innovantes. La procédure est cependant complexe pour les entreprises qui ne présentent pas des dossiers convaincants.

Pour le cas des entreprises ayant au moins 5 000 salariés ou comptabilisant un chiffre d’affaires supérieur à 1,5 milliard d’euros, la procédure est la suivante :

• se rapprocher de son établissement bancaire pour effectuer la demande et obtenir le pré-accord de la banque ;
• transmettre la demande et le pré-accord à Bpifrance pour instruction du dossier ;
• obtenir officiellement et spécialement la garantie de l’État par arrêté individuel du ministre de l’Économie et des Finances ;
• puis, retourner vers la banque pour encaisser le prêt.

Ce complément du dispositif de chômage partiel fait l’objet d’un un taux très préférentiel, 0,25 % par an. Mais pour les entreprises qui envisagent proroger la durée du prêt de la 1ere année, elles pourraient se voir appliquer un taux compris entre 1 % à 1,5% si est remboursé en 2022/2023 et 2 à 2,5 % s’il est remboursé en 2024/2025. Mais les banques pourraient appliquer un taux supérieur si les conditions du PGE ne sont pas respecter et appliquer un taux supérieur à 4%.

Le conseil financier aux PME trouve là encore tout son sens afin de joindre à votre demande un dossier digne de ce nom. Vous aiguillier pour financer votre croissance externe également. Une fois la demande étudiée, la banque vous donnera un pré-accord pour le prêt. Ce pré-accord vous permet ensuite d’obtenir un identifiant unique sur la plateforme officielle de Bpifrance. C’est cet identifiant qui donne matériellement accès au prêt (dès obtention de l’identifiant, la Banque finalise et formalise le prêt parfois assorti d’une assurance décès non obligatoire en théorie).

En cas de refus de la banque, il existe 2 possibilités, auprès d’autres banques, faire intervenir la médiation (Banque de France).

Pour le cas des entreprises ayant au moins 5 000 salariés ou comptabilisant un chiffre d’affaires supérieur à 1,5 milliard d’euros, elles doivent, en dehors de la procédure normale, obtenir officiellement et spécialement la garantie de l’État par arrêté individuel signé du ministre de l’Économie et des Finances. L’accompagnement d’une structure de conseil financier aux PME, dans ce cas, doit se poursuivre jusqu’à la signature de l’arrêté et à l’encaissement du prêt.

Conseil financier aux PME : en quoi consiste l’accompagnement de Mood Finance dans l’octroi du PGE ?

Les démarches à effectuer pour bénéficier d’un prêt garanti par l’État ne sont pas aisées. Derrière la formulation de la demande, il y a une panoplie de documents administratifs et comptables à fournir en garantie de votre éligibilité. Justement dans ce cadre, Mood Finance vous assiste dans la planification et le pilotage de votre dossier afin de vous aider à donner le reflet de la santé financière de votre entreprise et de l’éligibilité à ce programme de prêt (la construction de votre dossier de présentation assorti d’un BP à 5 ans).

L’expertise d’une société de conseil financier aux PME comme Mood Finance vous sera utile de l’étape de la demande à celle de l’octroi effectif du prêt. Mood finance vous offre un accompagnement total. Son ingénierie s’étend jusqu’à votre stratégie de remboursement. En effet, au titre de ses domaines d’expertise, Mood finance domaine est compétent dans la mise en place d’une stratégie financière pour les entreprises en vue de consolider leur trésorerie, ou de les aider à se désendetter.

Mood finance vous aide dans l’élaboration d’un tableau de bord fiable pour une meilleure conduite de vos finances en général et du remboursement de vos dettes en particulier. Son conseil financier aux PME se fait en adéquation avec leur état de santé pour mettre en place un plan de remboursement allégé et efficace. Mood Finance vous aide enfin dans la négociation du prêt amortissable à l’issu de la première année.

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